القضايا

كي كارد: أموال صندوق تقاعد موظفي الدولة ومصرف الرافدين المُقرَضة عبر كي كارد، 5.91 تريليون دينار لنحو 847 ألف مقترض (من 2017 إلى 2021)

في تشرين الثاني 2017 اتفق مصرف الرافدين وصندوق تقاعد موظفي الدولة والشركة العالمية للبطاقة الذكية («كي كارد») على إقراض موظفي الدولة والمتقاعدين عبر منظومة بطاقات الشركة. ووجدت لجنة تدقيق في وزارة المالية (تقرير 8 شباط 2021، صادق الوزير على توصياته) أن نحو 5.91 تريليون دينار أُقرضت حتى كانون الثاني 2021 لنحو 847 ألف مقترض من محفظتين، الأولى مموّلة بـ2.25 تريليون دينار من أموال الصندوق والثانية من أموال الرافدين. وسجّلت اللجنة مخالفات منها: فتح المحفظتين وتمويلهما دون موافقة مجلس إدارة المصرف ودون اتفاق يحدد حقوق المصرف والشركة والتزاماتهما، وعدم توقيع المدير العام للصندوق عقد تمويل، وسحب 500 مليار دينار من محفظة التقاعد في تشرين الأول 2020 دون موافقة مجلس إدارة الصندوق، وبقاء 120.25 مليار دينار من الفوائد المستحقة للصندوق في حساب معلّق لدى الرافدين. وبلغت المتأخرات نحو 94.9 مليار دينار. ووجد ديوان الرقابة المالية (كتاب وتقرير 20 نيسان 2021) أن العمولات تقاسمتها الشركة رغم أنها لم تستثمر شيئاً، وأن نحو 8 مليارات دينار من أقساط التأمين المستحقة لشركة التأمين الحكومية لم تُدفع، وأن 2.08 مليار دينار ذهبت إلى شركة تأمين خاصة في أربيل بصكوك باسم موظف في الشركة. هذه نتائج تدقيق إداري وليست أحكاماً قضائية، وقد ظهرت أوراق جهتي التدقيق في ملف لجنة الأمر الديواني 29 التي ألغت المحكمة الاتحادية العليا أمر تشكيلها لاحقاً. وأفادت الصحافة في تموز 2021 بأن محكمة الكرخ لمكافحة الفساد حكمت على مؤسس الشركة واثنين آخرين بالحبس ثلاث سنوات بتهمة الاختلاس.

المدة: من تشرين الثاني 2017 إلى شباط 2021
القطاع: المصارفإقراض المصارف الحكومية وأموال التقاعد
نوع القضية: ملاحظات رقابية رسمية (إدارية)، وأحكام إدانة ذات صلة أوردتها الصحافة
الاختصاص القضائي: العراق

مسار المال بحسب المصادر

هذا الوصف منقول عن المصادر المدرجة في هذه الصفحة، وليس حكماً قضائياً.

سُلف وقروض على الرواتب والرواتب التقاعدية صُرفت عبر منظومة بطاقات كي كارد من محفظتين لدى مصرف الرافدين، إحداهما مموّلة من أموال صندوق تقاعد موظفي الدولة، وتقاسمت الشركة العوائد (نحو 44% بحسب ديوان الرقابة المالية) رغم أنها لم تستثمر شيئاً في المحفظة.

ما جرى

صادق وزير المالية على توصيات لجنة التدقيق (شباط 2021). وسجّل ديوان الرقابة المالية أن إجابات الشركة عن ملاحظاته لم تكن كافية (نيسان 2021). وأفادت الصحافة بأن محكمة جنايات مكافحة الفساد في الكرخ حكمت على ثلاثة أشخاص بالحبس ثلاث سنوات بتهمة الاختلاس (8 تموز 2021). ويذكر كتاب اللجنة 29 المؤرخ في 29 تشرين الثاني 2021 أن محكمة التمييز الاتحادية صدّقت أحكام الرشوة الصادرة بحق المؤسس، لكنه لا يرفق أي حكم.

مسائل لم تُحسم بعد

الأحكام القضائية التي تستند إليها العقوبات المنشورة، وهل أُعيد مبلغا 500 مليار دينار و120.25 مليار دينار إلى الصندوق (تنقل الصحافة بياناً لهيئة النزاهة صدر في كانون الثاني 2023 عن إعادة 1.158 تريليون دينار، ولم يُطّلع عليه في مصدره الأصلي بعد)، والأرقام غير المتطابقة في تقرير لجنة التدقيق.

المبلغ الرئيسي

لا مبلغ محدداً لهذه القضية.

المبالغ

محفظة التقاعد 2.20 تريليون دينار (434,003 مقترضين)، ومحفظة الرافدين 2.73 تريليون دينار (298,649)، والسلف الفورية 0.98 تريليون دينار (114,490)؛ و2.25 تريليون دينار من أموال صندوق التقاعد استُثمرت (من كانون الأول 2017 إلى أيار 2019)؛ و500 مليار دينار سُحبت (5 تشرين الأول 2020)؛ و120.25 مليار دينار من فوائد الصندوق في الحساب المعلّق 2617 (حتى 31 كانون الأول 2020)؛ ومتأخرات قدرها 94.9 مليار دينار؛ ونحو 8 مليارات دينار من أقساط التأمين لم تُدفع لشركة التأمين الحكومية؛ و2.08 مليار دينار ذهبت إلى شركة الإخاء للتأمين (Al-Akha') بصكوك باسم موظف (من تشرين الأول إلى تشرين الثاني 2018)؛ و13.17 مليار دينار نُقلت بين حساب أرباح الشركة والمصرف (من 2019 إلى 2020). ولا تتطابق أرقام لجنة التدقيق نفسها كلها (مثلاً 3.9 تريليون دينار مقابل 4.9 تريليون لتخصيص الرافدين).
5.91 تريليون دينار أُقرضت لنحو 847,000 مقترض حتى 29 كانون الثاني 2021

يُعرض كل رقم كما ورد في مصدره، مع مستوى الدليل الذي يستند إليه. ولا تُجمع أرقام المصادر المختلفة بعضها إلى بعض. ما معنى المستويات

المؤسسات

مصرف الرافدين
صندوق تقاعد موظفي الدولة وهيئة التقاعد الوطنية
الشركة العالمية للبطاقة الذكية (كي كارد)
وزارة المالية
ديوان الرقابة المالية الاتحادي
لجنة الأمر الديواني 29
شركة التأمين العراقية

الأشخاص والشركات

يضم الجدول كل من تذكره هذه القضية، مع الوضع القانوني لكل منهم في التاريخ المذكور. ولا ينتقل الوضع في هذه القضية إلى غيرها، والاتهام ليس إدانة. كيف يُقرأ الوضع القانوني.

الصفة والتفاصيل متاحة بالإنجليزية فقط

الأشخاص والشركات
الاسم	الصفة في القضية	الوضع القانوني	التفاصيل	حتى تاريخ
افراح محمد عبد علي Afrah Mohammed Abd Ali	المدير العام لمصرف الرافدين (2020)	إدانة وفق التقارير	As Rafidain Bank's Director General, signed the minutes of 14 January 2020 with Qi Card that launched instant electronic advances. The Finance Ministry's audit committee (8 February 2021) recorded as violations that this was done without the bank board's approval, that the minutes set no interest, commissions or duties, and that the bank bore the IQD 50 billion cost of testing the company's system; the Board of Supreme Audit (20 April 2021) also names the Director General on the instant-advances portfolio. Alsumaria reported on 8 July 2021 that the Karkh anti-corruption criminal court sentenced three people, among them Afrah Mohammed Abd Ali, to three years' rigorous imprisonment for embezzlement (Penal Code art. 316).	1 تشرين الأول 2026
ولاء عبد الجواد حسين Walaa Abdul Jawad Hussain	رئيس شعبة حسابات البطاقات في مصرف الرافدين	إدانة وفق التقارير	The Finance Ministry's audit committee (8 February 2021) records IQD 120.25 billion of interest due to the Pension Fund held in Rafidain's suspense account 2617 under this person, as head of the card-accounts division, which the Fund was not told about; the committee could not verify the sums for lack of primary records, and states no wrongdoing by the account holder. Alsumaria reported on 8 July 2021 that the Karkh anti-corruption criminal court sentenced three people, among them 'Walaa Abdul Jawad Hussein', to three years' rigorous imprisonment for embezzlement (Penal Code art. 316).	1 تشرين الأول 2026
بهاء عبد الحسين عبد الهادي Bahaa Abdul Hussein	Founder and former managing director of International Smart Card (Qi Card)	إدانة وفق التقارير	Signed, as Qi Card's managing director, the portfolio agreement of 8 November 2017, the 2017 to 2018 insurance policies and the minutes of 14 January 2020 (Finance Ministry audit committee, 8 February 2021). Committee 29's letter of 29 November 2021 calls him convicted and says his sentences for bribing the head of the National Retirement Authority were upheld by the Federal Court of Cassation; it attaches no judgment. Alsumaria reported on 8 July 2021 a three-year sentence for embezzlement with two others.	1 تشرين الأول 2026
خولة طالب جبار Khawla Talib Jabbar	المدير العام لمصرف الرافدين (من تشرين الثاني 2017 على الأقل حتى 2019)	اتهام من جهة رسمية	As Rafidain Bank's Director General, signed the portfolio agreement of 8 November 2017 and approved opening the Rafidain portfolio (18 July 2018). The Finance Ministry's audit committee (report of 8 February 2021, recommendations ratified by the Minister) recorded as violations that the Director General opened and fed the portfolio without the bank board's approval, far above the Director General's credit authority of IQD 250 million; that there was no agreement fixing the bank's and the company's rights and duties; that IQD 100 billion was taken from the pension portfolio's repayments in 2019 without the Fund's consent and returned without interest; and that the Director General deducted IQD 13.17 billion from Qi Card's profit account at the bank. The Board of Supreme Audit (20 April 2021) also names the Director General as approving the re-lent instalments portfolio. These are administrative audit findings; no charge is recorded. Not charged as of the date of writing.	1 تشرين الأول 2026
حسين علي محيسن Hussein Ali Mohaisen	مدير قسم الائتمان في مصرف الرافدين (2018)، ثم المدير العام للمصرف	اتهام من جهة رسمية	Wrote, as Rafidain's credit-department director, the memo of 24 July 2018 that opened the Rafidain portfolio with IQD 100 billion. As Director General, approved on 30 December 2020 moving IQD 13.17 billion from Qi Card's accounts back to the bank; the Finance Ministry's audit committee (8 February 2021) records that this was done although a court order seizing the company's funds had been issued. These are administrative audit findings; no charge is recorded. Not charged as of the date of writing.	1 تشرين الأول 2026
احمد عبد الجليل حسين Ahmed Abdul Jalil Hussain	المدير العام لصندوق تقاعد موظفي الدولة وهيئة التقاعد الوطنية (من 2017 إلى 2019)	اتهام من جهة رسمية	The Finance Ministry's audit committee (8 February 2021) recorded as violations that the Fund's Director General signed no financing contract with Rafidain Bank fixing the sums invested, the interest and the repayment terms; signed the minutes of 8 November 2017 before the Fund's board approved the portfolio (15 November 2017); and released IQD 250 billion from the Fund's Rasheed Bank account on 14 May 2019, before the board approved a higher ceiling. The Board of Supreme Audit (20 April 2021) also records the IQD 250 billion transfer before board approval. A judicial source quoted by the Iraqi News Agency (24 January 2021) called 'Ahmed Abdul Jalil, former head of the National Retirement Authority' the accused whom Qi Card's founder was sentenced for bribing; no charge or ruling against this person is on record. Not charged as of the date of writing.	1 تشرين الأول 2026
اياد محمود هادي Iyad Mahmoud Hadi	المدير العام لهيئة التقاعد الوطنية (2020)	اتهام من جهة رسمية	Signed the Fund's letter 3072 of 5 October 2020, under which IQD 500 billion was withdrawn from the money invested in the pension portfolio at Rafidain Bank. The Finance Ministry's audit committee (8 February 2021) records that the withdrawal was made without the Fund board's approval; the Board of Supreme Audit confirms the withdrawal. These are administrative audit findings; no charge is recorded. Not charged as of the date of writing.	1 تشرين الأول 2026
الشركة العالمية للبطاقة الذكية (كي كارد) International Smart Card (Qi Card)	شركة مدفوعات أصدرت القروض والسلف عبر منظومة بطاقاتها	اتهام من جهة رسمية	Named in official findings: the Finance Ministry's audit committee (8 February 2021) found no board approvals or agreement fixing rights and duties and no reconciliation of the bank's and the company's accounts; the Board of Supreme Audit (20 April 2021) found that the company shared the returns although it invested nothing, left about IQD 8 billion of premiums unpaid to the state insurer, paid IQD 2.08 billion to a private Erbil insurer by cheques in an employee's name, and gave insufficient answers to its observations. No conviction of the company is recorded; the reported convictions are of individuals.	1 تشرين الأول 2026

المصادر

تستند القضية إلى الوثائق الآتية، ويُورَد كل اقتباس بلغة وثيقته.

Ministry of Finance: audit committee formed by ministerial order 27000/2781 of 27 December 2020 (recommendations ratified by the Minister)8 شباط 2021تقرير رقابيالمستوى A
Report on the Pension Fund and Rafidain Bank portfolios lent through International Smart Card (Qi Card)
قام مصرف الرافدين بإنشاء محفظتين الاولى خاصة بصندوق تقاعد موظفي الدولة تمول من أموال الصندوق ... لا يوجد أي اتفاق بين المصرف والشركة العالمية للبطاقة الذكية يحدد حقوق والتزامات الطرفين
Federal Board of Supreme Audit (FBSA)20 نيسان 2021تقرير رقابيالمستوى A
Letter of 20 April 2021 and audit report on the Qi Card loan portfolios, with follow-up letters (2019 to April 2021)
قيام رئيس هيأة التقاعد الوطنية بتحويل مبلغ (250) مليار دينار (مائتين وخمسين مليار دينار) قبل استحصال موافقة مجلس إدارة الصندوق [partly illegible in the document]
Committee of Diwani Order 29 of 2020 (Prime Minister's Office)29 تشرين الثاني 2021بيان حكوميالمستوى A
Letter of 29 November 2021 to the Central Bank Governor's Office on International Smart Card (Qi Card)
صدرت أحكام قضائية بحق المدير المفوض السابق للشركة العالمية للبطاقة الذكية المحكوم (بهاء عبد الحسين عبد الهادي) وصدقت الأحكام من قبل محكمة التمييز الاتحادية